Президент Российской Федерации Владимир Путин подписал новый закон, который запрещает банковским платежным агентам проводить идентификацию физических лиц. В результате, такие агенты утрачивают возможность открывать электронные кошельки, тогда как ранее они иногда создавали их без согласия владельцев во избежание дропперских схем. Текст закона размещён на портале официального опубликования нормативных актов.
Этот нормативный акт направлен на борьбу с дропперством — мошеннической деятельностью, при которой злоумышленники, используя вознаграждение или обман, получают доступ к счетам граждан и применяют их для нелегальных операций и вывода украденных средств, пояснял ранее глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По текущему законодательству кредитные учреждения вправе привлекать банковских платежных агентов для упрощённой идентификации клиентов.
Внесённые изменения в законы о противодействии отмыванию доходов и о национальной платёжной системе лишают банковских платежных агентов возможности открывать электронные кошельки и оформлять банковские карты.
Как отметил Аксаков, это поможет прекратить незаконное применение персональных данных клиентов для открытия электронных кошельков без их согласия. Согласно сопроводительным документам, Банк России выявил факты нарушений процедуры идентификации со стороны банковских платежных агентов.
Эти нарушения проявлялись в использовании персональных данных граждан для создания электронных кошельков без ведома самих клиентов. Через подобные кошельки осуществлялись переводы без разрешения хозяев с целью последующего вывода средств, что связано с дропперской деятельностью, а также расчётами с теневым бизнесом — криптобиржами, нелегальными онлайн-казино, букмекерскими конторами и прочими.
Подобного рода правонарушения влекут серьёзные последствия как для самих граждан (например, включение их в базы данных о несанкционированных денежных переводах с ограничением финансовых возможностей), так и для банков, поручивших идентификацию таким агентам, — им грозят штрафы, ухудшение репутации и иные риски. Наличие записи в базе ограничивает физическому лицу доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и заставляет доказывать свою непричастность к мошенническим операциям.
В течение 2024 года Центробанк рассмотрел около 10 тысяч обращений граждан с просьбой исключить их из указанной базы, так как переводы производились без их согласия. Новый закон начнёт действовать спустя 10 дней после его официального опубликования.